财富管理基础配置-财富管理基础知识(三)

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财富治理基础知识(三)

接着王先生的案例分享。通过王先生的家庭财政数据,我们可以算出一系列的比率指标。通过现实值与参考值得对照。我们得出的剖析结论:

结余能力:较差。建议先强制储蓄,再支出。

“其他支出项”金额较高,可以通过记账的方式,加倍清晰自己的支出,适当节省。

应急能力优异。随时可变现,和短期可变现的资产能够知足家庭半年以上的支出需求。

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保障能力较差。伉俪两人身价保障额度较低。建议把身故保额做到年收入的10倍。突发重大风险时,家庭有足够的时间过渡。尤其先生为家庭主要经济收入泉源,更应做好响应计划。

偿债能力优异。净资产占对照高,欠债较少。然则从另外一个角度来讲,在风险可控的条件下,可以适当再增添欠债,运用杠杆,提高资产增值能力。

增值能力优异。投资理财意识很强,投资类资产占对照高。然则投资回报率不太理想。

自由能力较差。被动收入较少,人为收入占了总收入的绝大部门比例。

建议可以优化提升现有投资组合收益回报。凭证风险属性,设置响应收益的投资组合。

上一次加上这一次,我们聊的是王先生“在那里”的事情,我们下次讲“怎么去?”也就是连系王先生的详细情形,给出可行的方案。