人生三大阶段理财规划如何进行?

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所属分类:投资理财

导读:人生各阶段的财务不同、理财需求不同,理财规划也就有所不同。那么,到底人生三大阶段理财规划如何进行呢?下面就为您详细讲解。 理财规划:单身阶段 理财目标:财富积累 这一阶段,由于工作时间短,经验不足,收入比较低,各项开销却比较大。此阶段理财的主要目标是努力工作,广开财源,平时注重开源节流,养成记账的好习惯,有效控制不必要的消费,资金有效运用。另外,理财师建议每月拿出一部分资金用于强制储蓄,可以以零存整取,年利率2.85%,1元起投;,年化收益率一般在6%左右,每月500元起投;月定投,年化收益率6.8%,每月5000元起投等方式储备,此阶段理财的目的不在于获利而在于积累资金。由于负担少,年轻人的保费相对也低些,可以为自己配置意外险、和等。 理财规划:家庭和事业成长阶段 理财目标:资产保值增值 这一阶段主要是家庭和事业的成长期,家庭成员固定、经济收入增加且生活稳定,财务也相对独立。这一时期风险管理和规划并重,子女教育金规划、投资规划、养老规划等都列入规划目标。对于这一阶段,理财师建议主要分为四个方面来规划,其一,预留家庭备用金,一般为3-6个月的家庭生活开支,可以以或互联网理财产品方式存放;其二,子女教育金规划,可以做长期打算,可以用基金定投、月定投等方式储备;其三,投资规划,建议用家庭闲钱来做投资,最好采取多元化投资策略,分散风险,以安全性投资方式为主,比如定期存款、国债、保本理财产品以及固定收益类产品宜盛财富宜盛宝等。其四,养老规划也需提前做好准备,准备的时间越长,保费会越少,保障也会越高! 理财规划:退休阶段 理财目标:保障晚年生活质量 这一阶段主要应以安度晚年为目的,家庭面临的主要开支就是保健医疗费用,理财师建议这阶段理财的原则主要以身体健康为主,财富第二。理财师建议这一阶段除了基础社保外,还需要提高自身的保障,再配置一些辅助,比如意外险和重疾险等,规避意外风险!另外,投资应“稳”字当先,多以低风险的理财产品为主,如国债、固定收益类产品宜盛月月盈,年化收益9.6%,每月拿收益,少量进行一些高风险的投资。 沃保网提示:通过以上描述,我们可以得知,人在单身阶段时,可以先积累财富,每月拿出一部分资金用于强制储蓄,而家庭和事业成长阶段可以进行资产保值增值。此外,在退休阶段,以身体健康为主,应保障晚年生活质量。 关注“快来保”微信公众号,买保险快人一步。